अगर आप किसी Personal Loan, Home Loan या Vehicle Loan के भुगतान में असमर्थ हो गए हैं, तो Recovery Agent की कॉल या विज़िट आपको परेशान कर सकती है। लेकिन अब भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने इस प्रक्रिया को लेकर बेहद सख्त दिशा-निर्देश जारी किए हैं। इन नियमों का मकसद ग्राहकों की गरिमा और गोपनीयता की रक्षा करना है, साथ ही यह सुनिश्चित करना है कि Loan Recovery प्रक्रिया न्यायसंगत और मानवीय तरीके से हो। 2025 में RBI द्वारा अपडेट किए गए दिशानिर्देश अब Recovery Agents की हर हरकत पर नज़र रखते हैं, और आपको इस बारे में पूरी जानकारी होना बेहद जरूरी है।
Recovery Agents की जिम्मेदारी और नियम
RBI के अनुसार, किसी भी बैंक या Non-Banking Financial Company (NBFC) द्वारा नियुक्त Recovery Agent को ग्राहक से संपर्क करने से पहले अपनी पहचान और अधिकृत स्थिति स्पष्ट करनी होगी। एजेंट को बैंक द्वारा जारी किया गया पहचान पत्र और अधिकृत पत्र साथ रखना जरूरी है। ग्राहक से मिलने या कॉल करने के दौरान उन्हें यह साबित करना होगा कि वे किसी मान्यता प्राप्त संस्था के प्रतिनिधि हैं।
इसके अलावा, Recovery Agents केवल सुबह 8 बजे से शाम 7 बजे तक ही ग्राहक से संपर्क कर सकते हैं। यदि वे इस समय सीमा के बाहर कॉल या विज़िट करते हैं, तो यह सीधे RBI की गाइडलाइन्स का उल्लंघन माना जाएगा।
RBI यह भी कहता है कि बैंक या एनबीएफसी को पहले से ग्राहक को सूचित करना जरूरी है कि उनका लोन अब Recovery एजेंसी को सौंपा गया है। इस नोटिफिकेशन में एजेंसी का नाम, एजेंट का मोबाइल नंबर और पहचान शामिल होनी चाहिए। इससे पारदर्शिता बनी रहती है और ग्राहक को धोखाधड़ी से बचने में मदद मिलती है।
Recovery प्रक्रिया में क्या नहीं किया जा सकता?
RBI ने स्पष्ट कर दिया है कि Recovery Agent किसी भी परिस्थिति में गाली-गलौज, धमकी, या शारीरिक हिंसा की बात नहीं कर सकते। यदि ऐसा होता है तो यह एक आपराधिक मामला बनता है और ग्राहक IPC की धारा 506 के अंतर्गत एफआईआर दर्ज कर सकते हैं।
गोपनीयता का उल्लंघन करना भी सख्त वर्जित है। बिना ग्राहक की अनुमति के Recovery Agent उनके मित्रों, परिवार या ऑफिस के सहकर्मियों को ऋण से संबंधित जानकारी नहीं दे सकते। यह व्यक्तिगत सम्मान और मानसिक शांति का मामला है जिसे RBI पूरी गंभीरता से लेता है।
संपत्ति की जब्ती केवल तभी हो सकती है जब लोन Secured हो और पूरी कानूनी प्रक्रिया का पालन किया गया हो। किसी भी Recovery Agent को बिना पूर्व सूचना या कोर्ट के आदेश के ग्राहक की संपत्ति जब्त करने का अधिकार नहीं है।
इसके अलावा, सार्वजनिक रूप से ग्राहक की जानकारी उजागर करना, जैसे कि सोशल मीडिया पर पोस्ट करना या पड़ोसियों को बताना, RBI के नियमों के अनुसार पूरी तरह गैरकानूनी है। इस तरह की हरकतें मानसिक उत्पीड़न के अंतर्गत आती हैं।
अगर Recovery Agent परेशान करे तो क्या करें?
यदि कोई Recovery Agent बार-बार कॉल कर रहा है, समय की मर्यादा का उल्लंघन कर रहा है, या मानसिक उत्पीड़न कर रहा है, तो ग्राहक सबसे पहले अपने बैंक की Grievance Redressal Mechanism का सहारा ले सकते हैं। प्रत्येक बैंक के पास एक निर्धारित प्रणाली होती है जहाँ शिकायत दर्ज की जा सकती है।
अगर बैंक कोई जवाब नहीं देता या समस्या जारी रहती है, तो ग्राहक पुलिस में IPC की धारा 506 के तहत शिकायत दर्ज कर सकते हैं। यह धारा धमकी और उत्पीड़न के मामलों में मदद करती है।
इसके अलावा, ग्राहक RBI के Banking Ombudsman से भी संपर्क कर सकते हैं, जो बैंकिंग क्षेत्र में आने वाली शिकायतों को सुलझाने के लिए अधिकृत होता है।
यह भी पढें- 1 मई से ATM से पैसे निकालना पड़ेगा भारी! HDFC, PNB और IndusInd Bank ने बढ़ाए चार्ज
यदि मामला ज्यादा गंभीर हो या तुरंत राहत चाहिए हो, तो ग्राहक सिविल कोर्ट में जाकर Injunction Order के लिए याचिका भी दायर कर सकते हैं। इससे Recovery Agents को कोई भी अगला कदम उठाने से रोका जा सकता है।
RBI के नए दिशा-निर्देश: ग्राहक का सम्मान पहले
2025 में RBI द्वारा जारी किए गए नए नियम यह स्पष्ट करते हैं कि अब Loan Recovery प्रक्रिया केवल एक वित्तीय अनिवार्यता नहीं, बल्कि एक नैतिक और सामाजिक जिम्मेदारी भी बन चुकी है। इस प्रक्रिया में ग्राहक की गरिमा, मानसिक स्थिति और गोपनीयता की रक्षा करना अनिवार्य है।
यदि आप किसी कारणवश लोन चुकाने में असमर्थ हैं, तो सबसे अच्छा तरीका है कि आप खुद बैंक से संपर्क करें और नए पुनर्भुगतान विकल्पों पर चर्चा करें। लेकिन यदि कोई Recovery Agent नियमों का उल्लंघन करता है, तो चुप न रहें—अपने अधिकारों का इस्तेमाल करें और उचित कानूनी सहायता लें।
