अगर आपका खाता स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) में है और आपने फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) करा रखी है, तो आपके लिए एक शानदार मौका है। अब आप अपनी एफडी पर आसानी से पर्सनल लोन (Personal Loan) प्राप्त कर सकते हैं, वह भी बिना ज्यादा कागजी कार्यवाही के। बैंक की यह सुविधा उन ग्राहकों के लिए फायदेमंद है, जिन्हें अचानक पैसों की जरूरत पड़ती है, लेकिन वे अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट को तोड़ना नहीं चाहते। इस लोन के लिए आप इंटरनेट बैंकिंग (Internet Banking) या एसबीआई मोबाइल बैंकिंग ऐप ‘योनो’ (YONO) के जरिए भी आवेदन कर सकते हैं। आइए जानते हैं इस पूरी प्रक्रिया के बारे में विस्तार से।
SBI एफडी पर लोन की मुख्य विशेषताएं
एसबीआई एफडी लोन (SBI FD Loan) कई खासियतों के साथ आता है, जो इसे अन्य पर्सनल लोन की तुलना में अधिक किफायती और सुविधाजनक बनाती हैं।
- क्रेडिट स्कोर (CIBIL) की जरूरत नहीं – इस लोन के लिए आपका सिबिल स्कोर चेक नहीं किया जाता, जिससे वे ग्राहक भी इसे ले सकते हैं, जिनका क्रेडिट स्कोर कम है।
- एफडी राशि का 95% तक लोन – SBI आपके फिक्स्ड डिपॉजिट की कुल राशि का 75% से 95% तक लोन प्रदान करता है।
- बिना प्रोसेसिंग फीस – इस लोन के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं देना पड़ता, जिससे यह अधिक किफायती हो जाता है।
- डिमांड लोन और ओवरड्राफ्ट सुविधा – बैंक दो तरह के लोन विकल्प देता है – डिमांड लोन (Demand Loan) और ओवरड्राफ्ट (Overdraft)।
- ₹5,000 से ₹5 करोड़ तक का लोन – आप न्यूनतम ₹5,000 से लेकर अधिकतम ₹5 करोड़ तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं।
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SBI FD में कितना होगा ब्याज?
एसबीआई एफडी लोन (SBI FD Loan) की ब्याज दर आपकी फिक्स्ड डिपॉजिट पर मिलने वाली ब्याज दर से 1% अधिक होती है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी एफडी पर 5% का ब्याज मिल रहा है, तो इस लोन पर 6% का ब्याज देना होगा। इसके अलावा, जैसे-जैसे आप लोन चुकाते जाएंगे, ब्याज भी उसी हिसाब से घटता जाएगा।
कैसे मिलेगा फिक्स्ड डिपॉजिट पर लोन?
एसबीआई में एफडी पर लोन (FD Loan) लेना बेहद आसान है। बैंक ब्रांच में जाकर आवेदन करने के अलावा, इसे इंटरनेट बैंकिंग (SBI Net Banking) या योनो ऐप (YONO SBI App) के जरिए भी लिया जा सकता है। इस प्रक्रिया में किसी भी तरह की कागजी कार्यवाही की जरूरत नहीं होती है।
कौन ले सकता है यह लोन?
- आवेदक को भारतीय नागरिक (Indian Resident) होना चाहिए।
- NRI ग्राहक भी इस सुविधा का लाभ उठा सकते हैं, लेकिन उन्हें अतिरिक्त नियमों का पालन करना होगा।
- ग्राहक के पास एसबीआई में फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit – FD) खाता होना अनिवार्य है।
- एफडी खाता एक्टिव होना चाहिए और लोन अवधि तक वैध रहना चाहिए।
- न्यूनतम लोन राशि ₹5,000 और अधिकतम ₹5 करोड़ तक हो सकती है।
- यह लोन व्यक्तिगत (Individuals) और संस्थाओं (Companies, Trusts, Partnerships) दोनों के लिए उपलब्ध है।
- इस लोन को लेने के लिए किसी गारंटर (Guarantor) की जरूरत नहीं होती।
- प्रोसेसिंग फीस नहीं लगती, जिससे यह अन्य पर्सनल लोन की तुलना में किफायती बनता है।
नेट बैंकिंग से कैसे करें आवेदन?
एसबीआई नेट बैंकिंग (SBI Net Banking) से फिक्स्ड डिपॉजिट पर लोन लेने के लिए कुछ आसान स्टेप्स फॉलो करें:
- नेट बैंकिंग में लॉगिन करें – SBI की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और अपने यूजर आईडी और पासवर्ड से लॉगिन करें।
- ई-एफडी (e-FD) विकल्प चुनें – मेनू में “e-FD” या फिक्स्ड डिपॉजिट सेक्शन को सेलेक्ट करें।
- ओवरड्राफ्ट अगेंस्ट एफडी (Overdraft Against FD) पर क्लिक करें – यहां FD पर लोन लेने का विकल्प मिलेगा।
- अपनी एक्टिव एफडी चुनें – अपनी मौजूदा फिक्स्ड डिपॉजिट का चयन करें, जिसके बदले लोन लेना चाहते हैं।
- लोन के लिए रिक्वेस्ट सबमिट करें – लोन की राशि और ब्याज दर की पुष्टि करें।
- OTP वेरिफिकेशन करें – रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर भेजे गए OTP को दर्ज करें।
- लोन अप्रूवल का इंतजार करें – लोन स्वीकृत होते ही राशि आपके बैंक खाते में ट्रांसफर कर दी जाएगी।
कैसे करें EMI और ब्याज दर की गणना?
अगर आप यह जानना चाहते हैं कि आपके SBI FD लोन (SBI FD Loan) की EMI कितनी होगी, तो इसके लिए आप SBI FD Loan Calculator का उपयोग कर सकते हैं। यह मुख्य रूप से तीन चीजों पर निर्भर करता है:
- लोन राशि – आपकी FD राशि का 90-95% तक लोन मिल सकता है।
- ब्याज दर – आपकी FD ब्याज दर से 1% ज्यादा होगी।
- लोन अवधि – यह FD की मैच्योरिटी से अधिक नहीं हो सकती।
क्या SBI FD Loan लेना सही रहेगा?
अगर आपको अचानक पैसों की जरूरत पड़ जाए और आप अपनी एफडी तोड़ना नहीं चाहते, तो यह लोन एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है। इससे आपकी फिक्स्ड डिपॉजिट भी सुरक्षित रहती है और आपको तुरंत वित्तीय मदद भी मिल जाती है।
एसबीआई की यह सुविधा उन लोगों के लिए काफी मददगार साबित हो सकती है, जिन्हें तुरंत लोन चाहिए, लेकिन अधिक ब्याज दर से बचना चाहते हैं। बिना किसी डॉक्यूमेंटेशन और बिना प्रोसेसिंग फीस के यह लोन लेना न केवल आसान है, बल्कि आपकी बचत को प्रभावित किए बिना वित्तीय सहायता भी प्रदान करता है
