Financial Planning for Retirement आज के समय में एक बेहद जरूरी कदम बन चुका है। बढ़ती महंगाई और अस्थिर आर्थिक माहौल के बीच रिटायरमेंट के बाद जीवन को सुचारु रूप से चलाना तभी संभव है जब पहले से ही मजबूत फाइनेंशियल प्लानिंग की गई हो। इसी क्रम में Systematic Withdrawal Plan यानी SWP एक बेहतरीन विकल्प बनकर उभरा है, जो रिटायरमेंट के बाद भी रेगुलर इनकम का भरोसा देता है।
SIP और SWP के जरिए बनेगा मजबूत रिटायरमेंट फंड
SIP यानी Systematic Investment Plan और SWP दोनों म्यूचुअल फंड से जुड़े इन्वेस्टमेंट टूल्स हैं, जिन्हें मिलाकर एक शक्तिशाली रिटायरमेंट प्लान तैयार किया जा सकता है। SIP के जरिए आप नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं और वर्षों बाद जब एक बड़ा फंड बन जाता है, तब उस राशि को SWP के तहत मंथली इनकम में बदला जा सकता है।
रिटायरमेंट फंड कैसे करें तैयार?
अगर कोई निवेशक 35 साल की उम्र से SIP में 5000 रुपये प्रति माह निवेश करना शुरू करता है, तो उसे रिटायरमेंट तक यानी 60 साल की उम्र तक 25 वर्षों का समय मिलेगा। आमतौर पर SIP में 12% तक का अनुमानित रिटर्न मिल सकता है, हालांकि यह शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है।
25 साल के इस निवेश काल में व्यक्ति के पास लगभग 85,11,033 रुपये का फंड तैयार हो सकता है। इस फंड को जब वह रिटायरमेंट के समय SWP में स्थानांतरित करता है, तो यह नियमित इनकम का जरिया बन जाता है।
रिटायरमेंट के बाद कैसे काम करता है SWP?
जब कोई निवेशक अपने रिटायरमेंट के समय उपलब्ध राशि को SWP में निवेश करता है, तो वह हर महीने एक तय रकम निकाल सकता है। उदाहरण के तौर पर, अगर 85 लाख रुपये SWP में डाले जाएं और हर महीने 10,000 रुपये निकाले जाएं, तो यह अगले 10 वर्षों तक एक स्थिर पेंशन के रूप में काम करेगा।
इस प्रक्रिया में एक खास बात यह है कि फंड का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में निवेशित रहता है और उस पर भी रिटर्न मिलता है। इस तरह, व्यक्ति न केवल एक निश्चित मासिक इनकम पाता है, बल्कि समय के साथ उसका कोर फंड भी बढ़ता रहता है।
उदाहरण से समझें योजना की ताकत
राम नामक एक व्यक्ति 35 साल की उम्र में हर महीने SIP के जरिए 5000 रुपये निवेश करता है। 25 वर्षों में यह निवेश बढ़कर करीब 85,11,033 रुपये हो जाता है। रिटायरमेंट के बाद वह पूरी राशि SWP में निवेश करता है और हर महीने 10,000 रुपये निकालता है।
10 साल तक हर महीने इस तरह पेंशन के रूप में 10 हजार रुपये निकालने के बाद भी राम को 1,65,49,620 रुपये मिलते हैं। इसका मतलब यह है कि SWP न केवल नियमित इनकम देती है, बल्कि रिटर्न के रूप में पूंजी को भी बढ़ाती है।
कब और कैसे शुरू करें SWP योजना?
अगर आप भी भविष्य में एक सुरक्षित और स्थिर रिटायरमेंट इनकम चाहते हैं, तो आज ही SIP के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करें। जितना जल्दी आप निवेश की शुरुआत करेंगे, उतना बड़ा फंड भविष्य में तैयार हो पाएगा। रिटायरमेंट के समय उस फंड को SWP में डालकर आप 10,000 रुपये या उससे ज्यादा की मासिक पेंशन आसानी से पा सकते हैं।
ध्यान रखें कि SIP और SWP दोनों योजनाएं बाजार आधारित हैं, इसलिए निवेश से पहले अपनी जोखिम क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन अवश्य करें। सही प्लानिंग और अनुशासन के साथ की गई यह रणनीति आपके रिटायरमेंट को आर्थिक रूप से स्वतंत्र बना सकती है।
